Wsparcie dla kredytobiorców

Co to są wakacje kredytowe?

Wakacje kredytowe to możliwość czasowego zawieszenia spłaty kredytu hipotecznego. Uprawnienie to wynika z Ustawy z dnia 7 lipca 2022 r. o finansowaniu społecznościowym oraz jej nowelizacji z 12 kwietnia 2024 r., obowiązującej od 15 maja 2024 r.

Z wakacji można skorzystać tylko w przypadku jednej umowy kredytowej zawartej w złotych polskich, przeznaczonej na zakup nieruchomości służącej do zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych.

Kto może skorzystać z wakacji kredytowych w 2024 roku?

Z rozwiązania mogą skorzystać osoby, które spełniają wszystkie poniższe warunki:

• umowa kredytowa została zawarta przed 1 lipca 2022 r.,

• kredyt hipoteczny jest w złotówkach,

• nieruchomość służy zaspokojeniu własnych potrzeb mieszkaniowych,

• wartość kredytu nie przekracza 1 200 000 zł.

Dodatkowo należy spełnić jeden z dwóch warunków:

1. Średni wskaźnik RdD z ostatnich 3 miesięcy przekracza 30%.

2. Na utrzymaniu znajdują się co najmniej 3 dzieci (w tym także dzieci przebywające w pieczy zastępczej lub rodzinnym domu dziecka), które:

   • nie ukończyły 18 lat,

   • nie ukończyły 25 lat i uczą się lub studiują (do 30 września),

   • mają orzeczenie o umiarkowanym albo znacznym stopniu niepełnosprawności.

Czym jest wskaźnik RdD?

Wskaźnik RdD to stosunek miesięcznej raty kredytu hipotecznego do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego. Obliczany jest jako średnia arytmetyczna z 3 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku.

Jak obliczyć RdD?

1. Zsumuj miesięczne dochody netto całego gospodarstwa domowego.

2. Podziel wysokość raty przez dochód za każdy miesiąc.

3. Oblicz średnią z trzech wyników.

Przykład: rata kredytu 3 500 zł
Dochody: styczeń – 7 000 zł, luty – 7 200 zł, marzec – 7 500 zł
RdD: 50%, 48,61%, 46,67%
Średnia RdD = 48,43% → spełniony warunek.

Dochód gospodarstwa domowego

Dochód to suma dochodów netto wszystkich osób prowadzących wspólne gospodarstwo, z wyłączeniem świadczeń i zasiłków. Definicja dochodu znajduje się w ustawie o pomocy społecznej.

Kiedy można zawiesić raty?

W 2024 roku spłatę można zawiesić:

• od 1 czerwca do 31 sierpnia – maksymalnie na 2 miesiące,

• od 1 września do 31 grudnia – maksymalnie na 2 miesiące.

Jak działa zawieszenie?

• W okresie zawieszenia nie są naliczane odsetki.

• Okres kredytowania wydłuża się o liczbę miesięcy zawieszenia.

• Dotyczy zarówno części kapitałowej, jak i odsetkowej.

• Brak dodatkowych kosztów.

• Informacja o zawieszeniu jest przekazywana do Biura Informacji Kredytowej (BIK).

Korzyści i ryzyka

Korzyści:

• czasowe odciążenie budżetu,

• brak naliczania odsetek,

• możliwość zawieszenia do 4 rat w roku.

Ryzyka:

• wydłużenie okresu kredytowania,

• możliwy wzrost oprocentowania w przyszłości,

• wpis w BIK.

Zmienne oprocentowanie

Wysokość raty może się zmieniać w zależności od stóp procentowych. Przykładowo: WIBOR 3M w 2021 r. wynosił 0,21%, a w latach wcześniejszych sięgał nawet 20%. Przyszłe oprocentowanie może być wyższe niż obecne.

Jak złożyć wniosek o wakacje kredytowe?

1. Pobierz i wypełnij wniosek.

2. Złóż wniosek:

   • przez bankowość elektroniczną EBO,

   • w placówce Banku,

   • drogą korespondencyjną (adres: Bank Spółdzielczy w Jasionce, 36-002 Jasionka 71A),

   • mailowo na adres: kredyty@bsjasionka.pl (wniosek podpisany kwalifikowanym podpisem elektronicznym lub przez profil zaufany ePUAP: https://epuap.login.gov.pl).

Wniosek może złożyć jeden z kredytobiorców.
W przypadku wniosków listownych decyduje data dostarczenia do banku, nie data nadania.
Jeśli rata zostanie pobrana, zostanie ona zwrócona po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku.

Podstawa prawna

Ustawa z dnia 7 lipca 2022 r. oraz jej nowelizacja z dnia 12 kwietnia 2024 r.
Definicje dochodu zgodne z art. 8 ustawy z dnia 12 marca 2004 r. o pomocy społecznej.